微金所:网络理财的征信先行者
不甘于少到可以忽略不计的存款利息,却又在银行不知所云的理财产品中难以抉择?时下最热的网络理财已经打破这个局面,为普通人实现财富的快速增值提供了更好的方式。何为网络理财?通俗的说就是借助特定的网络平台把钱借给需要的人,双方借贷关系成功建立后,投资者便可获取高于银行收益的资金。不管你是花甲老人还是下岗工人,只要你会使用网络,就可以通过这种透明、简单而“高利”方式成为“投资人”。
可能你会问,谁敢把钱借给网络上那来路不明的人,谁来保证他们按时还款?新闻里那些倒闭、跑路的网络理财平台又是怎么回事?显然,不是所有的平台都安全可靠。网络理财平台能够成为普通投资人的“安全获利”途径,建立全面、公平、透明的征信体系很重要。可以说,网络理财平台想要做好风险管理、保障投资人利益,解决征信问题是第一要务。
在美国,网络理财早就成为普通人日常生活的一部分,而网络理财平台倒闭、跑路的现象几乎为零,这与他们200多家征信机构有着密不可分的关系。而在国内,人民银行的征信中心不对民间的网络理财平台完全开放对接。面对个人及小微企业等提出的贷款需求,不少网络理财平台往往为了压缩时间和资金成本,仅靠信审人员的工作经验进行人为判断,因此投资人获取的“信息”很可能虚假不实,资金和收益都难以得到保障。对此,网络理财平台微金所背靠主营第三方征信业务的母公司中微(北京)信用管理有限公司,同时通过上海资信对接人民银行的征信系统,做出了利用征信优势服务网络理财的大胆尝试。
据微金所创始人范忠民介绍,中微信用是北京市政府首批进行信用管理试点单位之一,擅长做的事情正是为公司进行授信评级、信用管理。多年来,中微信用不仅形成了标准化的审核流程,并积累了成熟的“打分表”模式,实现快速批量且客观准确的信用评级。目前,该公司长期为国内16家银行提供信贷风险评估方面的支持。换句话说,任何一个小微企业是否“可信”、任何一个贷款项目是否“靠谱”,中微信用都有准确而有效的“标准算法”来判断其真实性和偿还能力。现在,微金所在网络理财平台上成功保留了中微信用信贷工厂的优秀基因。因此,在众多的网络理财平台中,微金所一经上线便脱颖而出,并且已经创下了单月交易额过亿的好成绩。
对于网络理财的新手而言,选择透明、公开、靠谱的平台非常重要,反之,很可能竹篮打水一场空。在微金所,100元是成为投资人的起步门槛,坐享的是约为12%左右的年化收益,而借款用途、借款人等交易过程的信息百分百真实披露;每个合作的信贷服务商都被进行明确评级管理,合作次数越多、信用度越高者评级更高,投资者通过信息和星级,可直观判断项目风险。此外,从投资到收益的全过程,投资人的资金都受到银联监管,资金流直接划入借款人手中,微金所绝无自融和资金池的违规操作。可以说,微金所的全程“信息真正对称”促使了投资行为安全可靠,更让投资者的收益得到无死角的保障。
今年6月,首批第三方机构已经获得了央行颁发的企业征信牌照,而个人征信牌照的开放也在酝酿之中。由民间征信系统获取的数据和信息与央行征信系统共同作业,可通过信用设计来提高贷款人的违约成本,让失信者寸步难行。恐怕只有到那时,网络理财的信任基石才能彻底建成。在一切兑现之前,微金所将“信贷工厂”模式在互联网上的复制和尝试,使其在互联网投资理财行业中取得快速稳步的发展成为必然。
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